[계좌] 사회초년생의 청년도약계좌
[계좌] 사회초년생의 청년도약계좌
최근 청년도약계좌라는 단어가 많이 들려오죠? 이 계좌는 요즘 20대와 30대 초반 직장인들에게 큰 관심을 받고 있는데요. 왜 그렇게 주목받고 있을까요? 청년도약계좌가 바로 자산 형성을 돕기 위한 정부의 정책이기 때문이에요. 그런데 이 계좌를 왜 시작해야 하는지, 그리고 그 장단점은 무엇인지 하나씩 알아보려고 합니다.
청년도약계좌란 무엇일까요?
청년도약계좌는 청년층을 대상으로 한 중장기적인 자산 형성 지원 프로그램입니다. 청년도약계좌에 가입하면 매달 최대 70만 원까지 자유롭게 저축할 수 있습니다.
이 계좌는 단순히 이자만 지급하는 것이 아니라, 정부 기여금과 비과세 혜택까지 제공해주기 때문에 매우 유리한 조건을 갖추고 있습니다.
예를 들어, 매달 70만 원씩 5년 동안 저축하면, 원금 4,200만 원에 이자와 정부 기여금을 합쳐 최대 5,000만 원을 모을 수 있게 됩니다. 이는 청년도약계좌의 큰 장점 중 하나입니다.
청년도약계좌의 기여금 확대
정부는 청년도약계좌의 기여금을 더욱 확대하기로 했습니다. 현재는 소득 구간별로 기여금 매칭 한도가 정해져 있었지만, 향후 모든 소득 구간에서 매칭 한도를 70만 원으로 확대하고, 이를 초과하는 금액에 대해서는 3.0%의 매칭비율로 정부 기여금을 추가 지급할 예정입니다.
예를 들어, 소득이 2,400만 원 이하인 사람이 70만 원을 저축하면, 기존에는 40만 원까지만 기여금이 지급됐지만, 향후 30만 원에 대해 3.0%의 비율로 추가 기여금이 지급됩니다. 청년도약계좌 가입자가 5년 동안 저축하면 원금 4,200만 원에 이자와 정부 기여금을 더해 5,061만 원을 받을 수 있습니다. 밑에 표(출처: 서민금융진흥원)를 통해 소득별 매칭비율을 확인하실 수 있습니다.
청년도약계좌의 가입 방법
청년도약계좌는 11개 시중은행에서 모바일 앱을 통해 간편하게 가입할 수 있습니다. 청년도약계좌 가입을 원하는 사람은 각 은행의 모바일 앱을 통해 신청하면 됩니다. 가입 절차는 간단하고, 서민금융진흥원에서 가입 요건 확인 후 계좌 개설이 가능합니다. 청년도약계좌를 취급하는 은행은 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 아이엠, 부산, 광주, 전북, 경남 등입니다. 이 은행에서 청년도약계좌 가입을 신청하면, 간편하게 계좌 개설이 이루어집니다. 아래와 같이 은행에서 가입신청 결과를 알려줍니다. 저는 기여금1: 6퍼센트와 기여금2: 3%로 최대 33,000원을 받을 수 있네요!
청년도약계좌 가입 요건
청년도약계좌에 가입하려면 몇 가지 요건을 충족해야 합니다.
1. 만 19세에서 만 24세 사이의 연령이어야 합니다.
2. 개인 소득이 직전 과세기간 기준 7,500만 원 이하여야 하고, 종합소득금액은 6,300만 원 이하여야 합니다. 또한, 가구 소득은 기준 중위소득의 250% 이하여야 합니다.
3. 금융소득 종합과세 대상자에 해당하지 않아야 합니다. 금융소득 종합과세는 개인의 금융소득(이자와 배당소득)이 연간 2,000만 원을 넘을 경우, 이 소득을 다른 종류의 소득과 합산하여 누진세율을 적용하는 제도입니다.
이러한 요건을 충족하면 청년도약계좌에 가입할 수 있습니다.
청년도약계좌의 혜택
1. 청년도약계좌의 가장 큰 혜택은 정부 기여금입니다.
가입자가 매달 납입하는 금액에 대해 정부는 일정 비율로 기여금을 매칭하여 지급합니다. 이 기여금은 청년도약계좌의 핵심 장점 중 하나로, 이를 통해 가입자는 더 많은 자산을 모을 수 있습니다. 또한, 비과세 혜택도 제공되어 이자에 대한 세금을 걱정할 필요가 없습니다. 이는 청년도약계좌를 더욱 유리한 저축 상품으로 만들어주는 요소입니다.
2. 3년 유지도 가능합니다!
조세특례제한법 개정으로, 3년 이상 가입만 유지하면 중도 해지하더라도 비과세 혜택과 기여금의 60%를 지원받을 수 있어, 연 최대 7.64%의 적금 수익률을 얻을 수 있답니다.
3. 청년도약계좌를 2년 이상 유지하고 800만원 이상 납입하면 개인 신용 점수가 5~10점 상승하는 혜택도 자동으로 주어져요.
4. 2년 이상 가입을 유지하면, 납입 원금의 40%까지 부분 인출할 수 있는 서비스도 2025년도 하반기부터 제공될 예정이니, 이 기회를 놓치지 마세요!
청년도약계좌의 장기적 효과
청년도약계좌는 장기적으로 자산을 축적하는 데 매우 유리한 상품입니다. 정부의 기여금과 이자 혜택을 받으면서, 청년도약계좌를 통해 내 집 마련이나 결혼 자금 등 다양한 목표를 달성할 수 있습니다. 5년 동안 매월 70만 원씩 저축하면 상당한 금액을 모을 수 있어, 청년들에게 자산 형성의 중요한 기회를 제공하는 상품입니다.
청년도약계좌의 단점
청년도약계좌는 정말 매력적인 상품이지만, 모든 것이 완벽한 건 아니에요. 몇 가지 단점도 있어요. 여기서 그 점들을 설명해볼게요!
- 가입 조건이 까다로워요
청년도약계좌는 누구나 가입할 수 있는 게 아니에요. 가입하려면 나이가 만 19세에서 24세 사이여야 하고, 소득에도 제한이 있어요. 예를 들어, 연 소득이 7,500만 원을 초과하면 가입할 수 없어요. 이 조건을 맞추지 못하면 아무리 좋은 상품이라도 가입할 수 없다는 점이 조금 아쉬운 부분이죠. - 중간에 돈을 빼기 어려워요
청년도약계좌는 장기 저축을 전제로 한 상품이에요. 그래서 돈을 넣고 나면 쉽게 빼지 못해요. 만약 급하게 자금이 필요해도, 5년 동안은 돈을 뺄 수 없다는 게 단점이에요. 급하게 쓰는 돈이 필요할 때는 이 계좌가 불편할 수 있죠. - 소득에 따라 기여금 차이가 나요
정부에서 주는 기여금은 소득에 따라 다르게 적용돼요. 고소득자에게는 기여금이 적게 지급되기 때문에, 소득이 높은 분들에게는 상대적으로 불리할 수 있어요. 게다가 일정 금액 이상 납입해도 기여금 한도가 정해져 있어서, 그 이상은 추가로 지원받을 수 없어요. - 5년을 버텨야 제대로 혜택을 봐요
이 계좌는 5년 동안 꾸준히 저축해야 최대로 받을 수 있어요. 그러니까, 바로 돈을 모으기보다는 장기적인 계획을 세워야 해요. 만약 단기적으로 자금을 모아야 한다면, 청년도약계좌는 그다지 유용하지 않을 수 있어요. - 정책 변화가 있을 수 있어요
청년도약계좌는 정부가 지원하는 상품이라, 정부 정책이 바뀌면 혜택도 변할 수 있어요. 기여금 지급 비율이나 조건이 변할 수도 있고, 그에 따라 예기치 않은 변화가 있을 수 있다는 점도 고려해야 해요.
결론적으로, 청년도약계좌는 장기적으로 자산을 모으는 데 유리하지만, 단기적인 필요가 있거나 가입 조건을 충족하지 못하는 사람에게는 불편할 수 있어요. 모든 점을 잘 고려해서, 자신에게 맞는 방식으로 활용하는 것이 중요해요!
이렇게 청년도약계좌에 대해 자세히 설명해 보았습니다. 청년도약계좌는 사회초년생분들이 자산을 형성할 수 있도록 도와주는 매우 유리한 저축 상품으로, 정부의 기여금 지원이 확대되어 그 혜택이 더욱 커졌습니다. 앞으로 더 많은 사회초년생분들이 청년도약계좌를 활용해 미래를 준비할 수 있기를 바랍니다.